Pflegeversicherung 2022: Fakten, die Sie nicht so schnell vergessen sollten

– Pflegeversicherung –

Manche Menschen haben ein geringes Verständnis davon, worum es bei der Pflegeversicherung geht. Das Wissen über Versicherungen ist nicht nur für diejenigen gedacht, die es in der Studie durchgemacht haben. Als Einzelpersonen sollten wir darüber informiert sein, was es bedeutet, versichert zu sein.

Bevor Sie sich dem Schwerpunkt zuwenden, empfehlen wir Ihnen, sich einen Hintergrundüberblick darüber zu verschaffen, was „Versicherung“ bedeutet. Am Ende dieses Artikels werde ich Ihnen einige wundervolle Informationen geben, die gut klingen, oder? Lass uns anfangen!

Was ist eine Versicherung?

Versicherungen ist ein System, bei dem der Versicherer dem Versicherten eine Entschädigung oder Dienstleistungen zusagt, wenn bestimmte unerwartete Ereignisse zu einem Schaden innerhalb einer bestimmten Zeit gegen ein typischerweise im Voraus vereinbartes Entgelt führen.

Infolgedessen handelt es sich um eine Strategie der Risikoaversion. Seine Hauptaufgabe besteht darin, Unklarheiten in Bezug auf die wirtschaftlichen Kosten von verlustbringenden Ereignissen durch Gewissheit zu ersetzen.

Versicherungen sind stark auf die „Regel der großen Zahlen“ angewiesen. Es ist praktikabel, die normale Häufigkeit häufiger Ereignisse wie Todesfälle und Unfälle in großen homogenen Populationen zu bestimmen.

Wir können Verluste mit guter Effizienz vorhersagen, und diese Genauigkeit verbessert sich mit zunehmender Gruppengröße. Theoretisch ist es praktikabel, alle reinen Risiken zu eliminieren, wenn eine unbegrenzt große Gruppe ausgewählt wird.

Ein versicherbares Risiko muss aus Sicht des Versicherers folgende Kriterien erfüllen:

1. Die versicherten Sachen müssen zahlreich und homogen genug sein, um eine einigermaßen genaue Einschätzung der voraussichtlichen Häufigkeit und Schwere der Schäden zu ermöglichen.2. Wir dürfen die versicherte Ware nicht gleichzeitig vernichten. Befinden sich beispielsweise alle von einem Versicherer abgedeckten Gebäude an einem hochwassergefährdeten Ort und kommt es zu einem Hochwasser, kann der Versicherungsnehmer einen katastrophalen Schaden erleiden.

3. Der potenzielle Schaden muss unbeabsichtigt und außerhalb der Kontrolle des Versicherten sein. Das Element der Unvorhersehbarkeit und Vorhersehbarkeit würde herausgenommen, wenn der Versicherte den Schaden verursachen könnte.

4. Es muss eine Methode geben, um zu beurteilen, ob ein Verlust eingetreten ist und wie hoch dieser Verlust ist. Daher sind Versicherungsverträge so spezifisch, welche Ereignisse eintreten müssen, was einen Schaden definiert und wie er zu quantifizieren ist.

Ein versicherbares Risiko ist in den Augen des Versicherten ein Risiko mit geringer Schadenswahrscheinlichkeit, das keine exorbitanten Prämien erfordert.

Was „extrem“ ausmacht, bestimmen die individuellen Umstände, einschließlich der Risikobereitschaft des Versicherten.

Gleichzeitig muss der voraussichtliche Schaden groß genug sein, um eine finanzielle Härte zu schaffen, wenn er nicht versichert ist.

Sachschäden durch Feuer, Explosion, Sturm usw.; Verlust von Leben oder Gesundheit; und rechtliche Verantwortung, die sich aus der Nutzung von Fahrzeugen, der Belegung von Gebäuden, der Beschäftigung oder der Produktion ergeben, sind versicherbare Risiken.

Verluste aus Preisschwankungen und Marktwettbewerb sind Beispiele für nicht versicherbare Risiken. Politische Risiken wie Krieg oder Währungsabwertung sind von Privatpersonen oft nicht versicherbar, wohl aber von staatlichen Organisationen.

Verträge werden häufig so geschrieben, dass sich Schadenbegrenzungen, Gefahrenneudefinitionen oder andere Maßnahmen in ein „versicherbares Risiko“ in ein „nicht versicherbares Risiko“ verwandeln können.

Versicherungsarten

Bevor wir auf die wichtigsten Punkte zur Pflegeversicherung eingehen, müssen Sie die verschiedenen Versicherungsarten kennen. Lesen Sie weiter unten:

1. Sachversicherung

Zum Schutz vor Verlusten durch zufällige Eigentumsvernichtung wurden zwei Arten von Verträgen entwickelt: Eigenheim- und Gewerbeverträge. Diese Verträge (oder Formulare) sind im Allgemeinen in drei oder vier Abschnitte unterteilt: Versicherungsverträge, Identifizierung des versicherten Eigentums, Bedingungen und Ausschlüsse.

2. Versicherung für ein Haus

Die Privat- oder Eigenheimversicherung deckt nicht gewerbliches Eigentum ab. Sie wurde 1958 eingeführt und löste nach und nach das bisherige System der Versicherung jedes Objekts im Rahmen der „Standard-Feuerversicherung“ ab.

Versicherte Gefahren

Es gibt verschiedene Arten von Hausratversicherungen, und die Deckung kann „Alle Risiken“ oder „spezifiziert“ sein Tücke.“ All-Risk-Policen bieten Deckung für alle Gefahren, mit Ausnahme derjenigen, die in der Police ausdrücklich ausgeschlossen sind.

Der Vorteil dieser Verträge besteht darin, dass eine nicht ausdrücklich ausgeschlossene Gefahr vernichtet, wenn Eigentum die Versicherung noch gültig ist. In benannten Gefahrenplänen wird kein Versicherungsschutz angeboten, es sei denn, eine im Vertrag ausdrücklich angegebene Gefahr hat dem Eigentum geschadet.

Hausbesitzer-Policen versichern normalerweise gegen andere Arten von Risiken, denen a Hausbesitzer, wie gesetzliche Haftung gegenüber anderen für Verletzungen, medizinische Zahlungen an andere.

Zusätzlich zu den Kosten, die anfallen, wenn der versicherte Eigentümer die Räumlichkeiten nach Eintritt einer versicherten Gefahr verlassen muss, zusätzlich zu Verlusten durch Zerstörung des Eigentums eines Eigentümers durch Gefahren wie Feuer, Blitzschlag, Diebstahl, Explosion und Sturm.

Infolgedessen ist die Hausbesitzerpolice multi-gefährdend und deckt ein breites Spektrum von Risiken ab, die zuvor unter separaten Verträgen gezeichnet wurden.

Abgedecktes Eigentum

Die Formulare des Hausbesitzers werden nicht nur für die Wohnung eines Eigentümers verfasst, sondern auch für Gebäude (wie Garagen und Zäune), Bäume und Sträucher, persönliches Eigentum (mit Ausnahme bestimmter aufgelisteter Gegenstände), Eigentum außerhalb des Geländes (wie Boote), Geld und Wertpapiere ( Dollarlimits) und Fälschungsverluste.

Sie decken auch die Entfernung von Schutt nach einem Schaden, Ausgaben zur Sicherung von Sachwerten vor zukünftigen Verlusten und den Verlust von Gegenständen, die nach Eintritt einer versicherten Gefahr zur Sicherheit aus dem Gelände entfernt wurden.

Grenzen des erzielbaren Betrags

Nach den Eigenheimvordrucken beschränkt sich die Geltendmachung auf Schäden, die unmittelbar durch den Eintritt einer versicherten Gefahr entstanden sind. Nicht versichert sind Schäden, die aus einer eingreifenden Quelle resultieren, die nicht durch die Police versichert ist.

Zum Beispiel, wenn a Flut oder Erdrutsch, beides grundsätzlich ausgeschlossene Gefahren, eine durch Feuer zerstörte Immobilie schwer beschädigt, beschränkt sich der Anspruch des Hauseigentümers aus dem Brand auf den Wert des zuvor durch das Hochwasser oder den Erdrutsch beschädigten Hauses.

Bei den Formularen des Eigenheimbesitzers können wir die Erstattung entweder auf die vollen Wiederbeschaffungskosten oder den tatsächlichen Barwert (ACV) stützen. Bei ersterem erleidet der Eigentümer keine Minderung der Verlustrückerstattung durch die Abschreibung der Immobilie von ihrem ursprünglichen Wert.

Diese Grundlage gilt, wenn der Eigentümer eine Deckung erreicht hat, die mindestens einem bestimmten Anteil des Wiederbeschaffungswertes der Immobilie entspricht, beispielsweise 80 Prozent.

Beträgt die Versicherungssumme weniger als 80 %, greift eine Mitversicherungsrückstellung, die den Rückforderungsbetrag auf den Wert des Schadens multipliziert mit dem Verhältnis der tatsächlich abgeschlossenen Versicherungssumme zu 80 % des Immobilienwertes reduziert.

Die verminderte Verwertung wird jedoch nicht geringer sein als der „tatsächliche Barwert“ der Immobilie, der als die gesamten Wiederbeschaffungskosten abzüglich einer Abschreibung bis zur Policengrenze definiert ist.

Angenommen, eine Immobilie hat einen neuen Wert von 100,000 US-Dollar, einen Wertverlust von 20 %, eine Versicherung von 60,000 US-Dollar wird abgeschlossen und ein Verlust von 10,000 US-Dollar entsteht.

Die tatsächliche Währungs- Der Wert des Verlustes beträgt 8,000 USD (10,000 USD abzüglich einer 20%igen Abschreibung). Es gilt die Mitversicherungsklausel, die die Entschädigung auf 6/8 des Schadens oder 7,500 USD begrenzt. Da der reale Geldwert des Verlustes jedoch 8,000 US-Dollar beträgt, ist die Höhe der Erholung gleich.

Die Beitreibung nach Eigenheimbesitzer-Formularen wird weiter eingeschränkt, wenn der Schaden durch mehr als eine Police gedeckt ist. Werden zwei Policen mit gleicher Limite abgeschlossen, trägt jede zur Hälfte des gedeckten Schadens bei. Auch die Schadenzahlungen sind auf den Umfang des versicherbaren Interesses des Versicherten beschränkt.

Wenn ein Hausbesitzer nur die Hälfte eines Gebäudes besitzt, ist die Rückforderung daher auf die Hälfte des versicherten Schadens beschränkt. Die Miteigentümer müssten eine Versicherung abschließen, um ihre Investition zu schützen.

Ausgeschlossene Gefahren 

Die folgenden gehören zu den ausgeschlossenen Gefahren (oder Ausschlüssen) von Hausbesitzer-Policen:

Verluste durch Einfrieren, wenn die Wohnung leer oder unbewohnt ist, es sei denn, die angegebenen Vorsichtsmaßnahmen werden getroffen; Verlust durch das Gewicht von Eis oder Schnee an Eigentum wie Zäunen, Schwimmbädern, Docks oder Stützmauern;

Diebstahlverlust während des Baus des Gebäudes; Vandalismusverlust, wenn die Wohnung länger als 30 Tage leer steht; Schäden durch allmähliches Austreten von Wasser; Termitenschaden; verlust durch rost, schimmel, dr Es sind spezielle Formulare für Betriebsgefahren zugänglich (siehe unten).

Sie deckten nur Schäden aus den Gefahren, die in der Versicherung unter Namensnennungsformularen aufgeführt sind. Manchmal sind die angegebenen Gefahren eng begrenzt; Beispielsweise sind Diebstahlansprüche nicht gedeckt, wenn das Eigentum einfach verlegt wurde und der Diebstahl nicht nachgewiesen werden kann.

Während die Standardformulare des Eigenheimbesitzers Erdbeben- und Überschwemmungsschäden nicht abdecken, kann die Bestätigung sie abdecken.

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Versicherungsbedingungen für Zuhause

Es kann die folgenden Bedingungen in den Hausratversicherungen enthalten:

➢ Der Eigentümer muss den Schaden unverzüglich dem Versicherer oder dessen Vertreter schriftlich anzeigen.

➢ Der Versicherte muss eine Bestätigung über die Schadenshöhe vorlegen. Dies impliziert, dass Gebäudeeigentümer genaue Aufzeichnungen über die Dinge im Gebäude sowie deren Anschaffungskosten führen sollten.

➢ Um einen Schaden zu begleichen, muss der Versicherte mit dem Versicherer zusammenarbeiten.

➢ Der Versicherte muss die Prämie im Voraus bezahlen.

➢ Der Versicherer hat ein Abtretungsrecht (dh die Geltendmachung eines Schadens gegen haftbare Dritte). Dies verbietet einem Eigentümer, Zahlungen zweimal zu erhalten: einmal von der Versicherung und noch einmal von einem verantwortlichen Dritten.

➢ Das Interesse eines Hypothekengläubigers an einer Immobilie kann gewahrt werden.

➢ Der Versicherer kann die Versicherung nach einer angemessenen Frist, die in der Regel 10 Tage beträgt, kündigen. Kündigt der Versicherer, muss der Versicherte eine anteilig Rückerstattung der Prämie; Kündigt der Versicherte, kann der Versicherer eine unterproportionale Prämienrückerstattung kassieren.

➢ Betrug durch den Versicherten, einschließlich der Täuschung oder des Verschweigens wichtiger Tatsachen über das Risiko, berechtigen den Versicherer zur Leistungsverweigerung. Eine Mieterversicherung, die den Mietern persönlichen Eigentumsschutz bietet, ist ebenfalls erhältlich.

3. Gewerbliche Sachversicherung

Die Versicherung von Gewerbeimmobilien folgt in vielerlei Hinsicht einem Muster, das mit dem von Privateigentum vergleichbar ist. Das Formular „Gebäude- und Privatvermögensversicherung“ ist ein weit verbreitetes Formular (BPP).

Dieses Formular ermöglicht es einem Geschäftsinhaber, die Gebäude, Einrichtungsgegenstände, Maschinen und Ausrüstungen und das persönliche Eigentum, das im Geschäft verwendet wird, sowie das persönliche Eigentum von Personen, für die der Geschäftsinhaber haftet, unter einer einzigen Police abzudecken.

Sie können den Versicherungsschutz auch auf neu erworbenes Eigentum, Eigentum auf neu erworbenen Grundstücken, wichtige Papiere und Aufzeichnungen, vorübergehend aus den Geschäftsräumen entferntes Eigentum und Außeneigentum wie Zäune, Schilder und Antennen ausweiten.

Direkt entstandene Verluste

Sie kann eine Deckung auf dem BPP-Formular ausstellen, die einzelne Sachen auflistet und versichert, oder pauschal, die Sachen vielerorts zum Einheitspreis versichert.

Die Police spezifiziert die Gefahren, die von der BPP abgedeckt werden. Vorbehaltlich bestimmter Einschränkungen wird auch eine All-Risk-Deckung abgeschlossen.
Durch Indossament können Verluste aus dem BPP zu Wiederbeschaffungskosten bezahlt werden. Andernfalls erfolgt die Verwertung auf Basis des realen Barwertes, einschließlich der Abschreibung.

Für die Abdeckung von Geschäftseigentum mit sich ständig ändernden Werten wird ein Meldeformular angeboten. Der Firmeninhaber stellt dem Versicherer monatlich Werte zur Verfügung und zahlt Prämien auf Basis der angegebenen Werte. Auf diese Weise erwerben wir nur die Versicherung, die wirklich benötigt wird.

Indirekt entstandene Verluste

Um Schäden zu versichern, die indirekt durch eine der identifizierten Gefahren verursacht werden, wurde ein völlig neuer Bereich der Versicherungswirtschaft geschaffen.

Ein bekanntes Beispiel für diese Versicherungsform ist die betriebliche Einkommensversicherung. Der Versicherer verpflichtet sich, dem Versicherten durch einen direkten Schaden entstandenen Verdienstausfall oder Fixkosten zu ersetzen.

Wenn beispielsweise ein Einzelhandelsgeschäft brennt, kann es für einen Monat vollständig und für einen anderen teilweise geschlossen sein. Wäre der Brand nicht aufgetreten, wäre der Umsatz deutlich höher ausgefallen, was zu erheblichen Einnahmeverlusten geführt hätte.

Darüber hinaus müssen fixe Ausgaben wie Gehälter, Steuern und Unterhalt aufrechterhalten werden. Diese Verluste würden durch eine Einkommenspolitik des Unternehmens ausgeglichen.

Die indirekte Versicherung kann folgende Formen annehmen:

➢ Betriebsausfallversicherung, die die Folgeschäden abdecken soll, wenn das Werk eines Lieferanten oder eines Großkunden zerstört wird, was entweder zu Minderbestellungen oder Minderlieferungen führt und das versicherte Unternehmen zur Schließung zwingt;

➢ Kostenübernahmeversicherung, die die durch die Übernahme zusätzlicher Ausgaben entstehenden Mehrkosten, wie z. B. die Miete für Ersatzeinrichtungen nach einer Katastrophe, ersetzt

➢ Miet- und Eigenmietwertversicherung, die Mietausfälle abdeckt, die einem Wohnungseigentümer bei Beschädigung des Gebäudes entstehen können. Wenn eine Gefahr das Eigentum eines Eigentümers ruiniert, der an andere vermietet wurde, ersetzt die Mietzinsversicherung den Eigentümer für die entgangene Miete.

4. Transportversicherung

Transportversicherung wird manchmal auch als Transportversicherung bezeichnet. Nach der Entwicklung des Versicherungsschutzes für Seereisen war es eine logische Weiterentwicklung, Versicherungen für Binnenreisen anzubieten. Diese Art der Versicherung wurde als Binnenschifffahrt bezeichnet.

In vielen Politikformen ist die Unterscheidung zwischen Binnen- und Hochseeschifffahrt verschwunden; Es ist üblich, Waren ab dem Zeitpunkt, zu dem sie das Lager des Versenders verlassen, auch wenn dieses Lager weit vom nächsten Seehafen entfernt liegt, bis zum Lager des Käufers zu erfassen, das auch weit im Landesinneren liegen kann.

Versicherung für Ozean

Seeschifffahrtsverträge umfassen vier Hauptkategorien von Eigentumsinteressen:

➢ das Schiff oder der Rumpf,

➢ die Fracht,

➢ die vom Reeder zu erzielenden Frachteinnahmen,

➢ gesetzliche Haftung für die Fahrlässigkeit des Absenders oder Frachtführers. Die Kaskoversicherung schützt das Schiff vor Schäden durch definierte Risiken.

Typischerweise gibt es eine Vorgabe, dass der Schiffsrumpf nur innerhalb bestimmter geographischer Grenzen geschützt wird.

Frachtversicherungen werden oft auf offener Vertragsbasis abgeschlossen, bei denen ankommende und abgehende Sendungen automatisch im Interesse des Verladers abgesichert sind, der die ausgesetzten Werte regelmäßig meldet und eine auf diesen Werten basierende Prämie zahlt.

Versicherungen Die Deckung geht sofort auf denjenigen über, der das rechtliche Eigentum an der Ware während ihres Durchgangs vom Verkäufer zum Käufer durch eine verkehrsfähige offene Ladung hat bescheinigt dem Frachtbrief beigefügt.

Frachteinnahmen können auf verschiedene Weise sichergestellt werden.

Ist der Versender unabhängig von der Zustellung zur Zahlung der Frachtrechnung des Spediteurs verpflichtet, wird der Frachtwert als Bestandteil des Frachtwertes deklariert und in diesem Wert versichert. Wenn die Fracht des Spediteurs Einkommen auf die sichere Zustellung der Fracht angewiesen ist, wird die Fracht im Rahmen der normalen Kaskoversicherung versichert. Die Hauptklauseln, die ziemlich standardisiert sind, sind:

➢ Die Gefahrenklausel

➢ Die „running down“-Klausel oder RDC

➢ Die „Free of Particular Average“- oder FPA-Klausel

➢ Die allgemeine Durchschnittsklausel

➢ Die Klage- und Arbeitsklausel

➢ Die Verzichtsklausel

➢ Mitversicherung,

➢ ausdrückliche und stillschweigende Garantien sind die wichtigsten Klauseln oder Bestimmungen, die ziemlich standardisiert sind. Jeder von ihnen wird einzeln untersucht.

Alles, was Sie über die Pflegeversicherung wissen müssen

Es mag im Moment schwierig sein, es zu ergründen, aber die Chancen stehen gut, dass Sie später im Leben etwas Hilfe brauchen, um auf sich selbst aufzupassen. Die große Frage ist, wie willst du das bezahlen?

Eine Methode zur Vorbereitung ist zu bekommen langfristig Pflegeversicherung. Die Langzeitpflege umfasst ein breites Spektrum an Behandlungen, die nicht von der normalen Krankenversicherung übernommen werden. Dazu gehört die Hilfe bei alltäglichen Verrichtungen wie Duschen, Ankleiden, Ein- und Aussteigen.

Wenn Sie eine chronische Erkrankung, eine Behinderung oder eine Krankheit haben, wie z Alzheimer-Krankheit, kann eine Pflegeversicherung helfen, die Kosten für diese Pflege zu bezahlen. Die meisten Versicherungen erstatten Ihnen die Pflege in verschiedenen Situationen, darunter:

Dein Haus.

➢ Eine Pflegeeinrichtung.

➢ Eine Einrichtung für betreutes Wohnen.

➢ Eine Kindertagesstätte für Erwachsene.

Langzeitpflege Ausgaben sollten in jeder langfristigen Finanzstrategie berücksichtigt werden, insbesondere wenn Sie über 50 Jahre alt sind.

Es ist keine Option zu warten, bis Sie Pflege benötigen, um eine Deckung zu erwerben.

Wenn Sie bereits eine Behinderung haben Gedächtnisverlust und Demenz (z.B. Alzheimer) erhöhen, haben Sie keinen Anspruch auf eine Pflegeversicherung. Die meisten Menschen, die eine Pflegeversicherung abschließen, tun dies zwischen Mitte 50 und Mitte 60.

Ob eine Pflegeversicherung für Sie die beste Option ist, müssen Sie je nach Ihren Umständen und Entscheidungen entscheiden.

Warum sollten Sie eine Pflegeversicherung abschließen?

Laut Schätzungen der Administration for Community Living für 2020, einer Abteilung der USA

Department of Health and Human Services benötigen mehr als 70 % der 65-Jährigen Langzeitpflege oder Hilfe. Frauen benötigen in der Regel durchschnittlich 3.7 Jahre Pflege, Männer durchschnittlich 2.2 Jahre.

Die gesetzliche Krankenversicherung deckt die Pflegebedürftigkeit nicht ab. Medicare hingegen wird Ihnen nicht zu Hilfe kommen; Sie deckt nur kurze Pflegeheimaufenthalte oder begrenzte häusliche Krankenpflege, wenn Sie eine qualifizierte Pflege oder Reha benötigen.

Nicht enthalten ist die Obsorge, die die Überwachung und Unterstützung bei den täglichen Aufgaben umfasst.

Wenn Sie keine Pflegeversicherung haben, müssen Sie diese in den meisten Fällen selbst bezahlen.

Sie können Hilfe bei Medicaid, einem Bundes- und Landesverband, erhalten Krankenversicherungsprogramm für Menschen mit niedrigem Einkommen, aber erst, wenn Sie den Großteil Ihres Geldes aufgebraucht haben.

Ab 2025 wird der Staat Washington qualifizierten Bürgern eine Pflegeversicherung anbieten, die durch eine ab 2022 in Kraft tretende Lohnsummensteuer finanziert wird.

Mitarbeiter in Washington können sich vom Programm abmelden, wenn sie vor dem 1. November 2021 eine private Pflegeversicherung abschließen.

Weitere Informationen finden Sie im WA Cares Fund-Website.

Die Pflegeversicherung wird aus zwei Gründen abgeschlossen:

1. Um Einsparungen zu sichern: Die Ausgaben für die Langzeitpflege können ein Ruhestandsnestkonto schnell entleeren. Laut Genworths 2020 Cost of Care Survey sind die mittleren jährlichen Pflegekosten in einer halbprivaten Krankenpflege Das Heimzimmer kostet 93,072 US-Dollar.

2. Um Ihnen mehr medizinische Behandlungsmöglichkeiten zu bieten: Je mehr Geld Sie haben, desto höher ist die Behandlung, die Sie erhalten.

Wenn Sie sich auf Medicaid verlassen müssen, sind Ihre Möglichkeiten auf Pflegeeinrichtungen beschränkt, die staatliche Zahlungen akzeptieren. Vielerorts deckt Medicaid das betreute Wohnen nicht ab.

Wenn Sie ein niedriges Gehalt und wenige Ressourcen haben, ist der Abschluss einer Pflegeversicherung möglicherweise unerreichbar. Laut der National Association of Insurance Commissioners raten mehrere Experten, nicht mehr als 5% Ihres Gehalts für eine Pflegeversicherung auszugeben.

Wie verbreitet ist die Pflegeversicherung?

Seit dem Jahr 2000 ist die Zahl der Versicherungsunternehmen, die Pflegeversicherungen anbieten, zurückgegangen.

Laut Statistiken der National Association of Insurance Commissioners für 2020 verkauften im Jahr 100 etwas mehr als 2004 Versicherer Versicherungen. Heute bieten etwa ein Dutzend Versicherungsunternehmen Versicherungsschutz an.

Die unvorhersehbaren Kosten für die Begleichung zukünftiger Forderungen sowie die historisch niedrigen Zinsen seit der Krise von 2008 haben zu einer massiven Flucht aus dem

Niedrige Zinsen sind schädlich, weil Versicherer die Prämien von ihren Kunden bezahlt und verlassen sich auf die Renditen, um einen Gewinn zu erzielen.

Der Markt verändert sich ständig. Im März 2019 stellte Genworth, einer der größten überlebenden Träger, den Verkauf von individuellen Pflegeversicherungen über Agenten und Makler ein.

Über eine eigene Vertriebsabteilung bietet das Unternehmen Versicherungen sowohl für Organisationen als auch für Privatkunden an.

Was ist eine Pflegeversicherung und wie funktioniert sie?

Um eine Pflegeversicherung abzuschließen, müssen Sie einen Antrag ausfüllen und gesundheitsbezogene Fragen beantworten. Der Versicherer kann verlangen, dass Sie Ihre Krankenakte einsehen und ein persönliches oder telefonisches Gespräch mit Ihnen führen.

Sie entscheiden, wie viel Deckung Sie wünschen. Die Pläne begrenzen normalerweise den täglich ausgezahlten Betrag und den Gesamtbetrag, der während Ihrer gesamten Lebenszeit ausgezahlt wird.

Sobald Sie für den Versicherungsschutz akzeptiert wurden und Ihre Police ausgestellt wurde, beginnen Sie mit der Zahlung der Prämien.

Bei den meisten Pflegeversicherungen haben Sie Anspruch auf Leistungen, wenn Sie nicht in der Lage sind, mindestens zwei von sechs „Aktivitäten des täglichen Lebens“ oder ADLs selbst zu erledigen, oder wenn Sie an Demenz oder einer anderen Form der kognitiven Beeinträchtigung leiden.

Im Folgenden sind Beispiele für tägliche Aktivitäten aufgeführt:

➢ Baden.

➢ Pflege von Inkontinenz.

➢ Anziehen.

➢ Essen.

➢ Die Toilette benutzen (auf die Toilette gehen oder sie verlassen).

➢ Umziehen (Ein- und Aussteigen aus einem Bett oder Stuhl).

Wenn Sie ärztliche Hilfe benötigen und einen Anspruch geltend machen möchten, prüft die Versicherungsgesellschaft die Krankenakte Ihres Arztes und kann eine Krankenschwester zur Untersuchung schicken. Der Versicherer muss Ihren Pflegeplan genehmigen, bevor Sie einen Anspruch bewilligen.

Bei den meisten Policen müssen Sie für einen festgelegten Zeitraum, z. B. 30, 60 oder 90 Tage, bevor der Versicherer beginnt, die Langzeitpflegeleistungen aus eigener Tasche bezahlen erstattung Sie für jede Pflege. Dies wird als „Eliminationsphase“ bezeichnet.

Die Auszahlung beginnt, nachdem Sie Anspruch auf Leistungen haben und in den meisten Fällen, nachdem Sie während dieser Zeit bezahlte Pflege erhalten haben. Die meisten Versicherungen zahlen die Pflege bis zu einem Tageslimit, bis Sie das Lebensmaximum erreicht haben.

Wenn beide Ehepartner eine Versicherung abschließen, bieten einige Unternehmen eine gemeinsame Betreuungsoption an. Dadurch können Sie die gesamte Deckungssumme aufteilen, sodass Sie bei Erreichen der Versicherungsgrenze aus dem Leistungspool Ihres Ehepartners ziehen können.

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Kosten der Pflegeversicherung

Die von Ihnen zu zahlenden Preise werden durch eine Reihe von Faktoren bestimmt, darunter:

➢ Ihr Alter und Ihre Gesundheit: Je älter Sie sind und je mehr gesundheitliche Probleme Sie haben, desto mehr geben Sie beim Abschluss einer Versicherung aus.

➢ Geschlecht: Frauen geben in der Regel mehr Geld aus als Männer, da sie länger leben und häufiger Anträge auf Pflegeversicherung stellen.

➢ Familienstand: Verheiratete zahlen günstigere Prämien als Alleinstehende.

➢ Versicherungsgesellschaft: Die Preise der Versicherungsunternehmen für die gleiche Deckungssumme unterscheiden sich. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Preise mehrerer Transportunternehmen zu vergleichen.

➢ Deckungssumme: Sie zahlen mehr für einen umfassenderen Versicherungsschutz, der höhere Tages- und lebenslange Leistungsgrenzen umfasst.

Erhöhung der Lebenshaltungskosten zum Schutz vor Inflation, kürzere Ausschlussfristen und weniger Einschränkungen bei den abgedeckten Behandlungsarten.

Nach Angaben des amerikanisch Preisindex 2020 des Verbands für Pflegeversicherung;

Ein alleinstehender 55-jähriger Mann mit ausgezeichnetem Gesundheitszustand, der eine neue Versicherung abschließt, kann damit rechnen, durchschnittlich 1,700 US-Dollar pro Jahr für eine Langzeitpflegeversicherung mit einem anfänglichen Leistungspool von 164,000 US-Dollar auszugeben.

Im Alter von 85 Jahren summieren sich diese Leistungen jedes Jahr um 3 % auf insgesamt 386,500 US-Dollar. Eine alleinstehende 55-jährige Frau kann damit rechnen, durchschnittlich 2,675 US-Dollar pro Jahr für die gleiche Deckung zu zahlen.

Das typische jährliche Premium für einen 55-jährigen Paar Der Kauf dieser Deckungsstufe beträgt 3,050 USD.

Achtung: Nach dem Abschluss einer Versicherung kann der Preis steigen; Es ist nicht garantiert, dass die Preise zu Lebzeiten konstant bleiben.

Viele Verbraucher haben in den letzten Jahren Ratenerhöhungen erlebt, als Versicherungsunternehmen die Genehmigung der staatlichen Regulierungsbehörden einholten, um die Preise zu erhöhen.

Sie könnten Zinserhöhungen rechtfertigen, da die Gesamtkosten der Schäden höher waren als erwartet. Die Zinserhöhungen wurden von den Aufsichtsbehörden zugelassen, um sicherzustellen, dass die Versicherungsunternehmen über genügend Geld verfügten, um weiterhin Ansprüche zu zahlen.

Hat die Pflegeversicherung steuerliche Vorteile?

Die Pflegeversicherung kann steuerliche Vorteile bieten, wenn Sie Ihre Abzüge aufschlüsseln, insbesondere wenn Sie älter werden.

Die Prämien der Pflegeversicherung können nach Bundes- und einigen Landessteuervorschriften als Krankheitskosten berücksichtigt werden, die steuerlich absetzbar sind, wenn sie einen bestimmten Schwellenwert überschreiten. Die Anzahl der abzugsfähigen Prämien erhöht sich mit zunehmendem Alter.

Als Krankheitskosten gelten nur Prämien, die für steuerbegünstigte Pflegeversicherungen gezahlt werden.

Diese Versicherung muss bestimmte eidgenössische Anforderungen erfüllen, um als steuerberechtigt eingestuft zu werden. Wenn Sie sich nicht sicher sind, fragen Sie bei Ihrem Versicherungsträger nach, ob der Versicherungsschutz steuerlich absetzbar ist.

Dieser Beitrag war sicherlich hilfreich und beeindruckend. Ich bin sicher, dass die Langzeitversicherung ab heute kein Thema mehr wäre.

Die Pflegeversicherung ist uns jetzt klar. Es hat sich gelohnt, diesen Artikel zu lesen. Bitte teilen und kommentieren.

CSN-Team.