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Fraude en el sector bancario: tipos, causas, medidas preventivas y de control

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Fraude en el sector bancario: tipos, causas, medidas preventivas y de control.

RESUMEN

Este estudio se toma para analizar el fraude bancario y cómo lo comete el personal interno del banco, partes externas o mixtas, operando de manera independiente o en colusión con otros. Examinó los efectos del fraude en los bancos y en todo el sistema financiero.

Se adoptaron cierta metodología de investigación, diseño de investigación y estrategia para la recopilación de datos primarios y secundarios utilizados en este estudio de investigación.

El análisis y la presentación de los datos se llevó a cabo utilizando porcentajes simples, análisis de regresión de mínimos cuadrados ordinarios y análisis estadístico de distribución de la prueba t y una tabla para probar la validez de la hipótesis formulada.

Se encontró que no existe una relación significativa entre el tamaño del fraude en la sucursal bancaria; También se revela que no existe una relación significativa entre el Tamaño / Monto del fraude en un banco y la 'edad' de los bancos en el sector bancario.

Las técnicas convencionales de prevención, detección y control del fraude resultaron inadecuadas. Se reveló que el sistema bancario ha estado expuesto a actividades fraudulentas debido a la avaricia y la mala gestión de tal manera que la confianza en la industria corre el riesgo de verse erosionada.

El análisis de los tipos de fraudes y falsificaciones perpetrados mostró que los tipos más comunes fueron, falsificación, falsificaciones, malversación, supresión, robo, otorgamiento de créditos ilegales y retiros ilegales entre otros.

A raíz de lo anterior, se formularon recomendaciones constructivas y se sugirió realizar más estudios de investigación en determinadas áreas.

TABLA DE CONTENIDO

Página de título - - - - - - - - i
Certificación- - - - - - - - ii
Dedicación - - - - - - - - iiii
Reconocimiento - - - - - - - iv
Resumen - - - - - - - - v
Tabla de contenido - - - - - - - vi

CAPITULO UNO

1.0 Introducción - - - - - - - 1
1.1 Antecedentes del estudio - - - - - - 1
1.2 Exposición de problemas - - - - - 6
1.3 Objetivo del estudio - - - - - 7
1 .4 Importancia del estudio - - - - - 8
1.5 Preguntas de investigación - - - - - - 9
1.6 Hipótesis del estudio - - - - - 10
1.7 Alcance del estudio - - - - - - 13
1.8 Limitaciones del estudio - - - - - 1
1.9 Definición de términos - - - - - - 14
Referencia - - - - - - - 16

CAPITULO DOS

2.0 Revisión de literatura relacionada - - - - 17
2.1 Introducción - - - - - - 17
2.2 Descripción general del fraude - - - - 18
2.2.1 Definición del concepto - - - - - 18
2.3 Origen del fraude - - - - - - 20
2.4 Entorno de la gestión bancaria en Nigeria - 21
2.5 Estudio de los procedimientos bancarios - - - 28
2.5.1 La descripción del procedimiento de trabajo del banco - - 28
2.5.2 Naturaleza del fraude bancario - - - - - 35
2.6 Tipos de fraude bancario - - - - - 36
2.7 Otro tipo de fraude señalado por Ovuakpore - - 41
2.7.1 Causas del fraude bancario - - - - - 43
2.8 Factores institucionales - - - - - 44
2.8.1 Factores ambientales / sociales / socioeconómicos - 49
2.9 Incidencia y tipo de fraude y falsificaciones reportados para el período 2001-2011 - - - - 51
2 .10 Efectos del fraude en los bancos - - - - 54
2.11 Prevención y control del fraude bancario - - 1
2.1 1.1 Prevención del fraude en un banco - - - 57
2.11.2 Prevención de fraudes entre dos sucursales de un mismo banco - - - - - - - 60
2.11.3 Prevención de fraudes entre dos bancos diferentes - 62
2.11.4 Prevención del fraude entre un banco y un banco central 63
2.11.5 Prevención del fraude por parte de los clientes - - - 64
2.12 Gestión del fraude - - - - - 66
2.12.1 Enfrentamiento directo - - - - - 66
2.12.2 Negociación con los demás bancos - - - 67
2.12.3 Comité de Inspectores Jefes - - - 67
2.12.4 Acción legal - - - - - - 67
Referencia - - - - - - 68

CAPITULO TRES

3.0 Metodología de investigación - - - - - 70
3.1 Diseño de investigación - - - - - - 70
3.2 Enfoque / estrategia de investigación - - - - 71
3.3 Población de estudio - - - - - - 71
3.4 Muestra y técnica de muestreo - - - 72
3.5 Fuentes de datos - - - - - - 73
3.5.1 Fuentes primarias de datos - - - - - 73
3.5.2 Fuentes de datos secundarias - - - - 74
3.6 Instrumento de recopilación / investigación de datos - - - 74
3.6.1 Validez del instrumento de investigación - - - 75
3.7 Diseño y administración de cuestionarios - 76
3.8 Método de análisis de datos - - - - 77
3.8.1 Formulario para las estadísticas de prueba anteriores - - 77
3.8,2 Análisis de regresiones de mínimos cuadrados ordinarios - 77
3.8.3 Regla de decisión - - - - - - 78
3.8.4 Modelo estadístico de prueba T - - - - - 78
3.8.5 Regla de decisión - - - - - - 77
3.9 Limitaciones de la metodología - - - - 79
Referencia - - - - - - - 81

CAPITULO CUARTO

4.0 Presentación, análisis e interpretación de datos - 82
4.1 Presentación, análisis y discusión de datos - 82
4.1.0 Presentación de cuestionarios distribuidos - - 82
4.1.1 Análisis de datos primarios - - - - 83

CAPITULO QUINTO

5.0 Resumen de hallazgos, conclusiones y recomendaciones 114
5.1 Resumen de los principales hallazgos - - - - - 114
5.2 Conclusiones - - - - - - - 117
5.3 Recomendaciones - - - - - - - 119
Bibliografía - - - - - - - 123
Cuestionarios - - - - - - - 125
Apéndice - - - - - - - - 133

INTRODUCCIÓN

Este estudio de proyecto se realiza para evaluar críticamente los fraudes en el sector bancario; tipos, causas Medidas preventivas y de control.

Un estudio de caso de algunos bancos seleccionados en Enugu Metropolis. Se emprenderá United Bank for Africa (UBA), First Bank of Nigeria, Union Bank Plc, Mainstreet Bank.

1.1. Antecedentes del estudio

Dado que el estudio de Investigación trata sobre el fraude en el sector bancario, tipos, causas, medidas preventivas y de control, valdrá la pena comenzar con el banco y su origen en Nigeria, antes de profundizar en el tema propiamente dicho.

1.2 ¿Qué es un banco?

Lord Paget (1966: 12) definió un banco o banquero como una “corporación o persona (o grupo de personas) que acepta dinero en cuentas corrientes, paga cheques girados sobre dichas cuentas a pedido y cobra cheques para los clientes, que si tales servicios mínimos se ofrecen a todos y cada uno sin restricción de ningún tipo.

El negocio es un negocio bancario, se realicen o no otros negocios al mismo tiempo ”RS Sayer (1979: 1), en sus propias palabras, definió a los bancos como instituciones cuyas deudas, generalmente denominadas depósitos bancarios, se aceptan comúnmente en la liquidación final de otras deudas.

De lo anterior se puede inferir que para que una institución sea considerada un banco, el aspecto principal de su negocio debe consistir en recibir dinero para el crédito de una cuenta corriente, que el depositante podría retirar a la vista mediante cheque.

BIBLIOGRAFÍA

Adewunmi Wole (1986) “Fraude in Banks. Una descripción general de Wole Adewnmi Ed; fraude en los bancos ”(Instituto de Banqueros de Nigeria) Lagos: Landmark Publication Ltd.

Aghedo, M. y Solomon (1998), Problemas contemporáneos en metodología de la investigación, Lagos: NASFA.

Alashi, SC (2002) “Crisis bancaria: causas, señales de alerta temprana y resoluciones” NDIC Quarterly diciembre de 2002, vol.12, no.4

Bandam, DM (1990), "Métodos de investigación en ciencias administrativas", Port Harcourt Beck: Publishers Ltd.

Bank Administration Institute (1989) '' Serie de prevención y detección de fraudes '' First National Bank of Chieago, EE. UU.

CBN (1990) Documento “Teorías esenciales y clasificación del fraude” presentado por la serie de cursos de prevención del fraude de CBN, último trimestre de 1990

CBN (2006) “CBN Statistical Bulletin (Varios números)”.

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