Aziende di riparazioni di credito con buone recensioni e soddisfazione dei clienti: notizie attuali sulla scuola

Aziende di riparazioni di credito con buone recensioni e soddisfazione dei clienti

Archiviato in Articoli by gennaio 5, 2022

– Società di riparazione del credito –

Qui è dove troverai le migliori società di riparazioni di credito che sono in attività. Ti mostrerò dove trovare le migliori aziende di riparazione di carte.

E tutto quello che devi sapere su di loro. Ricordati di condividerlo con i tuoi amici e partner commerciali.

Società di riparazioni di credito

Che cos'è una società di riparazione del credito?

Una riparazione di credito azienda è un'azienda che si offre di aiutarti a migliorare il tuo credito a pagamento.

Secondo McClary, le aziende spesso si offrono di "fare tutto il lavoro pesante" di interagire con le agenzie di informazioni creditizie.

I servizi delle società di riparazione del credito differiscono dalle società di consulenza creditizia, che sono spesso gratuite servizio fornito da gruppi di educazione finanziaria senza scopo di lucro che esaminano le tue finanze, debiti e rapporti di credito con lo scopo di insegnarti come gestire meglio i tuoi soldi.

Quando una terza parte, generalmente indicata come società di riparazione di crediti o servizi di credito organizzazione, tenta di cancellare le informazioni dai rapporti di credito per il pagamento, lo conoscono come riparazione del credito.

Si tratta di aziende a scopo di lucro che pubblicizzano i propri servizi come in grado di aiutare i consumatori a migliorare il proprio credito.
A livello federale e praticamente in ogni stato, la riparazione del credito è legale in Georgia, la riparazione del credito è un reato.

Alcune aziende di riparazione del credito affermano che i loro servizi aiuterebbero i clienti a eliminare dati errati o non verificabili informazioni dai loro rapporti di credito.

Molte agenzie di riparazione del credito stanno solo tentando di rimuovere le informazioni sfavorevoli ma vere dai rapporti di credito prima che cadano naturalmente.

Se disponi di informazioni false sulla tua storia creditizia, puoi intraprendere un'azione per ripristinare il tuo credito.

Cosa fanno le società di riparazione del credito

Infine, le agenzie di riparazione del credito contattano le agenzie di credito o le società che hanno segnalato o "fornito" le informazioni sul credito alle agenzie per tuo conto.

Gli esattori o le società di servizi finanziari, come banche ed emittenti di carte di credito, di solito sono invariabilmente i fornitori di dati.

L'obiettivo è far sì che le agenzie di credito oi fornitori cancellino o modifichino le informazioni sul credito in un modo che sia più utile per il consumatore.

Le organizzazioni di riparazione del credito possono comunicare con i clienti tramite Internet, telefono o posta statunitense. Per una serie di motivi, le società di riparazione del credito hanno sempre scelto di utilizzare la posta statunitense.

Durante l'invio di alcune lettere al agenzie di credito può sembrare semplice, è la strategia che funziona meglio per le agenzie di recupero crediti.

Alcune agenzie di ripristino del credito utilizzano una tecnica nota come "jamming", che comporta il contatto con agenzie di credito e dati forniti in una serie di lettere ripetitive e spesso frivole.

Se le società di riparazione del credito possono inviare un numero elevato di vertenza lettere che mettono in discussione lo stesso oggetto più e più volte, l'argomento va, qualcosa andrà storto.

L'account verrà cancellato se un'agenzia di credito, un prestatore o un esattore non è in grado di elaborare la controversia entro il tempo di 30 giorni richiesto dal Fair Credit Reporting Act (FCRA).

Quanto costa la riparazione del credito?

Società di riparazioni di credito

Le società di riparazione del credito di solito addebitano in due modi. Il primo è un servizio di abbonamento standard, in cui la società di riparazione del credito addebita sulla carta di credito alla fine di ogni mese i servizi resi il mese precedente.

Gli abbonamenti di riparazione del credito in genere variano tra $ 50 e $ 100 al mese, sebbene ci siano eccezioni.

Le società di riparazione del credito hanno anche un incentivo finanziario a mantenerti come cliente pagante il più a lungo possibile a causa della struttura dei prezzi di abbonamento.

"Pay per delete" è il secondo tipo di Pagamento per la riparazione del credito. La società di riparazione del credito ti addebita solo se un elemento sul tuo rapporto di credito è veramente cancellato a causa dei loro sforzi con il pay per delete.

Il pay per delete dovrebbe soddisfare i clienti perché pagano solo per risultati misurabili.

La società di riparazione del credito rimane sul lato destro del CROA perché non addebita i suoi consumatori fino a quando non hanno ottenuto i risultati.

A seconda dell'azienda, le società di riparazione del credito Servizi caricare in uno dei due modi. Alcune aziende operano su base pay-per-delete, addebitandoti per ogni errore che possono rimuovere dal tuo rapporto di credito.

È più probabile che le società di riparazione del credito adottino un approccio basato su abbonamento, che può costare da $ 50 a $ 150 ogni mese, a seconda del pacchetto.

Tuttavia, potrebbe essere necessario pagare un costo di installazione una tantum (a volte noto come tariffa di primo lavoro), che può arrivare fino a un abbonamento per un mese intero.

La maggior parte delle aziende ha strategie in atto per tenerti iscritto per diversi mesi. Alcune aziende limitano il numero di eliminazioni con cui ti assisteranno al mese, costringendoti a registrarti per un periodo più lungo se hai più problemi.

Altre organizzazioni forniscono aggiornamenti sul punteggio di credito e, poiché possono essere necessari alcuni mesi prima che il tuo punteggio migliori, ti consigliano di rimanere iscritto e di pagare canoni mensili finché non vedi le modifiche nel tuo rapporto di credito.

In entrambi i casi, è un'opzione costosa da prendere. Stai cercando di spendere $ 700 per qualcosa che potresti fare da solo se devi pagare una tassa di primo lavoro di $ 100 più $ 100 ogni mese per sei mesi di servizi di ripristino del credito.

Le società di riparazione del credito funzionano davvero?

Società di riparazioni di credito

Ottenere e controllare i tuoi rapporti di credito è il primo passo per riparare il tuo credito. La legge richiede a ciascuno dei tre principali uffici di credito nazionali di fornirti un rapporto di credito gratuito ogni 12 mesi.

È importante tenere presente che le informazioni sui rapporti di credito possono variare da un ufficio all'altro. Poiché alcuni dei tuoi creditori possono riferire solo a uno di loro e non agli altri, questo è il caso.

Esamina i tuoi rapporti di credito per i problemi una volta che li hai tra le mani (o sullo schermo). Controlla i tuoi record per determinare se stanno segnalando pagamenti in ritardo, ad esempio.

Inoltre, cerca tutti gli account che non conosci. È possibile che qualcun altro abbia registrato un account a tuo nome.

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Commissione federale del commercio (FTC) offre un processo di reclamo che puoi utilizzare se trovi imprecisioni.

La FTC consiglia di contattare prima l'agenzia di credito (o gli uffici) in questione. Spiega quali informazioni ti vengono contestate e includi una copia di eventuali documenti giustificativi.

È inoltre possibile contattare singoli creditori per contestare le informazioni fornite direttamente all'ufficio crediti.

A meno che non considerino frivola la tua richiesta, la legge richiede all'ufficio crediti di indagare esso entro 30 giorni.

L'ufficio deve, tuttavia, inviare la tua lettera ei documenti giustificativi al creditore che ha fornito i dati contestati.

Il creditore deve esaminare la tua richiesta e riferire all'ufficio crediti.

Quando l'indagine è completata, l'ufficio di credito deve fornire risultati scritti. Se l'ufficio prende una decisione favorevole a tuo favore.

Inoltre, il creditore originario deve comunicare a tutte le agenzie di credito a cui ha inviato le informazioni errate in modo che possano rettificare i propri record.

Se la decisione non è a tuo favore, hai comunque la possibilità di fornire una spiegazione scritta, che sarà registrata nel tuo file di credito.

Può fare gran parte di questo processo online e tutte e tre le principali agenzie di credito hanno istruzioni e documenti disponibili sui loro siti web.

Come funziona la riparazione del credito??

Mentre alcune organizzazioni di riparazione del credito affermano di aver rimosso milioni di voci di credito negative, non sono disponibili statistiche affidabili sull'efficacia dei servizi della società di riparazione del credito.

Non sono inoltre disponibili statistiche sull'impatto della riparazione del credito sui punteggi medi di credito dei clienti, sul numero di controversie che provocano la cancellazione o sul costo medio della riparazione del credito.

Poiché non c'è nulla che un'impresa di recupero crediti possa fare che tu non possa fare da solo, è preferibile controllare da solo l'accuratezza dei rapporti di credito.

La procedura è ed è sempre stata gratuita. Tieni presente che dopo che i tuoi rapporti di credito hanno dai sette ai dieci anni, le informazioni negative corrette verranno immediatamente cancellate.

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Le migliori aziende di riparazione del credito

Tuttavia, se hai imprecisioni nel tuo rapporto di credito, che una ricerca di Consumer Reports ha rilevato che il 34% dei consumatori ha, potresti aver bisogno di aiuto per rimetterlo in carreggiata.

Sebbene tu possa correggere da solo i problemi di segnalazione del credito e risparmiare denaro, ci sono organizzazioni specializzate nella riparazione del credito che possono aiutarti.

Sebbene il successo delle imprese di riparazione del credito non sia assicurato, possono rendere molto più semplice contestare le imprecisioni e contattare ogni ufficio di credito.

Un buon punteggio di credito è importante perché i finanziatori lo usano per valutare se ti qualifichi per prestiti, mutui e carte di credito; i proprietari possono anche usarlo quando valutano una domanda di affitto.

Le migliori agenzie di riparazione del credito possono aiutarti a rimuovere informazioni imprecise o errate dal tuo rapporto di credito.

Quando valuti le società di riparazione del credito, cercane una che sia affidabile, efficiente, conveniente e fornisca un eccellente servizio clienti.

Ecco le prime sei migliori aziende di riparazioni di credito.

1. Servizi di credito Ovation

Ovation Credit Services ha un track record di 45 anni. Ha una solida reputazione per fornire un servizio clienti utile.

Offre due programmi convenienti per aiutare i consumatori a migliorare e riparare i loro rating di credito.

I piani Essentials ($ 79/mese) e Essentials Plus ($ 109/mese) sono disponibili per i clienti. Per entrambi i piani è richiesto un costo di installazione una tantum di $ 89.

Il piano Essentials non dispone di funzionalità avanzate, ma potrebbe essere una scelta adatta se hai un budget limitato.

Il programma Essentials Plus include anche il credito monitoraggio, convalida di sfida illimitata e lettere di buona volontà del creditore per un supplemento di $ 30 al mese.

Se non sei sicuro di quale sia il piano migliore per te, Ovation Credit Services ti fornirà una consulenza gratuita per assisterti.

Indipendentemente dal pacchetto scelto, avrai accesso ai suoi sconti e alla politica di rimborso senza rischi. Offre sconti per coppie, anziani, membri militari e referral, nonché una politica di restituzione che stabilisce che se Ovation Credit Services non riesce a "fornire i servizi concordati per quel mese, non addebiteremo i costi mensili".

 2. I pro del credito

I Credit Pro sono operativi da quasi un decennio. Fornisce una piattaforma di gestione e riparazione del credito personale basata sull'intelligenza artificiale (AI), nonché un monitoraggio gratuito del credito.

Il monitoraggio del credito è un servizio opzionale offerto da alcune società di recupero crediti.

Addebiteranno ai clienti che desiderano trattare con The Credit Pros una commissione di installazione una tantum di $ 119.

Quindi, a seconda di quale dei tre pacchetti i clienti scelgono, verrà addebitato un prezzo mensile a partire da $ 69 al mese.

I clienti che scelgono uno dei due migliori pacchetti dell'azienda, il pacchetto Prosperity o il pacchetto Success, riceveranno uno sconto Slash Rx, che può far risparmiare fino all'80% sui farmaci.

I potenziali clienti possono programmare una consulenza gratuita in inglese o spagnolo prima di lavorare con The Credit Pros.

Questa è, tuttavia, una tecnica utile per vedere se l'azienda è adatta alle tue esigenze e quale pacchetto ti supporterà al meglio.

The Credit Pro offre anche un rimborso di 90 giorni di garanzia: se non ci sono cancellazioni da Equifax, Experian o TransUnion dopo 90 giorni, ti rimborseranno l'importo che hai pagato.

 3. credito santo

Credit Saint vanta 17 anni di successi e una solida reputazione sul mercato.

Fornisce inoltre ai nuovi clienti una consulenza gratuita e gestisce tutte le comunicazioni con le agenzie di credito se scelgono uno dei suoi pacchetti.

I clienti possono scegliere tra tre diverse opzioni, a partire da $ 79.99 al mese con un costo minimo di installazione di $ 99.99.

Credit Saint si concentra sull'eliminazione delle seguenti voci da un rapporto di credito se sbagliano per aiutare i clienti a migliorare il loro credito:

➣ Pagamenti in ritardo

giudizi

Collezioni

possedimenti

fallimenti

➣ Richieste di credito

privilegi

Offre agli acquirenti tranquillità con una garanzia di rimborso di 90 giorni. "Se ti iscrivi al servizio Credit Saint in qualsiasi programma e non vedi alcun articolo sospetto cancellato dal tuo credito entro 90 giorni, avrai diritto a un rimborso completo", aggiunge la promessa.

I clienti devono anche essere partecipanti attivi al programma per 90 giorni per poter beneficiare di un rimborso, che non inizia fino al giorno 90.

4. Legge Lexington

Lexington Law è in attività da oltre 15 anni ed è una delle società di riparazione del credito più rinomate.

Lo hanno formato con l'obiettivo di "rivoluzionare la riparazione del credito industria offrendo alle persone bisognose un ripristino del credito etico ed efficace”.

Lexington Law offre tre diversi pacchetti di servizi per aiutare i clienti a migliorare il proprio credito e raggiungere i propri obiettivi finanziari.

Lexington Law si concentra su quattro aree per aiutare i consumatori a migliorare il loro credito: rapporto di credito analisi, controversie sul credito, escalation delle controversie e analisi e monitoraggio del punteggio di credito.

I clienti possono evitare di pagare un costo di installazione e accedere a pacchetti a partire da $ 89.95. I veterani e il personale militare attivo hanno diritto a uno sconto del 50% sulla tariffa di primo lavoro.

Quando un cliente e il loro coniuge si uniscono per il servizio, Lexington Law offre uno sconto per famiglie o famiglie, che offre al coniuge del cliente uno sconto una tantum del 50%.

 5. CreditRepair.com

CreditRepair.com è operativo da nove anni e ha facilitato oltre 1.8 milioni di traslochi.

Le discrepanze nei rapporti di credito dei clienti saranno contestate con ogni ufficio di credito, ai creditori verrà chiesto di verificare gli elementi negativi che stanno segnalando e il credito dei clienti sarà monitorato per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi.

I clienti possono scegliere tra tre diversi pacchetti e ricevere una consulenza gratuita per aiutarli a scegliere quello giusto per loro.

I pacchetti variano nel prezzo da $ 69.95 a $ 119.95, incluso un costo di installazione una tantum pari alla tariffa mensile per ciascun servizio.

I pacchetti CreditRepair.com hanno un enorme vantaggio in quanto includono tutti il ​​monitoraggio del credito, che è qualcosa che non tutte le società di riparazione del credito offrono.

6. Credito azzurro cielo

Sky Blue Credit è in attività da oltre 30 anni e fornisce una soluzione completa per la riparazione del credito.

Il suo servizio offre tutto ciò di cui un cliente ha bisogno per ripristinare i propri punteggi di credito e scoprire e contestare le imprecisioni nei rapporti di credito.

Non sono necessari aggiornamenti a programmi più costosi, a differenza delle altre organizzazioni di riparazione del credito in questo elenco.

I clienti possono utilizzare il servizio di Sky Blue Credit per $ 79 al mese più un costo di installazione una tantum di $ 79.

Inoltre, se due persone si uniscono in coppia, la seconda persona ottiene uno sconto del 50% sia sul canone mensile che su quello di installazione.

Sky Blue Credit rimborserà l'intero importo di un cliente se qualcuno non lo ha soddisfatto per qualsiasi motivo durante i primi 90 giorni dell'abbonamento.

Ai clienti viene detto da Sky Blue Credit che il ripristino del credito procedura possono richiedere fino a sei mesi, ma possono annullare in qualsiasi momento durante quel periodo senza costi aggiuntivi.

Lo scopo delle società di riparazione del credito

Società di riparazioni di credito

 

Potresti credere che un credito negativo ti impedisca di ottenere una carta di credito o un prestito, ma è più complicato di così. Il cattivo credito potrebbe lasciarti senza una casa, un'auto o un lavoro.

Questo perché un numero crescente di aziende fa affidamento sul tuo punteggio di credito per decidere su di te. Non sei ancora convinto che sia ora di ripulire il tuo credito? Controlla il motivo medio di cui avrai bisogno per riparare il tuo credito.

1. Risparmia sugli interessi

Associano punteggi di credito bassi a tassi di interesse più elevati, il che si traduce in costi finanziari più elevati sui saldi delle carte di credito.

Riparare il tuo credito ti consentirà di ottenere un tasso di interesse più competitivo e di risparmiare sui pagamenti degli interessi.

2. Smetti di pagare depositi ad alta sicurezza

Le società di servizi pubblici e persino le compagnie telefoniche eseguono controlli del credito prima di consentirti di impostare un servizio. Questi fornitori di servizi ti addebitano un deposito per coprire il rischio di insolvenza.

Riceverai il tuo deposito indietro se effettui i pagamenti nei tempi previsti. Puoi evitare di pagare completamente il deposito migliorando il tuo punteggio di credito.

3. Ottieni un tasso di assicurazione più basso

Il tuo punteggio di credito influisce sui premi assicurativi, che tu ci creda o no. Ciò include la copertura per l'auto, la vita e la casa. Tuttavia, se hai una storia creditizia scadente, pagherai di più per l'assicurazione che se avessi un buon credito.

4. Smetti di pagare tutto in contanti

Se hai un cattivo credito, sarà difficile ottenere una carta di credito, quindi dovrai pagare tutto in contanti.

Potrebbe anche non essere un problema finché non hai bisogno di fare cose come noleggiare un'auto, dove devi pagare un deposito aggiuntivo se non usi una carta di credito.

5. Ottieni un limite di credito più elevato

I creditori in genere aumentano il limite di credito quando dimostri di poter pagare le bollette in tempo.

Tuttavia, prima di aumentare il limite di credito, un fornitore di carte di credito esaminerà il tuo punteggio di credito. A causa della scarsa storia creditizia, il tuo limite di credito potrebbe essere ridotto, danneggiando ulteriormente il tuo punteggio di credito da crescente il tuo utilizzo del credito.

6. Stop alle molestie dell'esattore

Pagare quei conti di recupero crediti fa parte della riparazione del tuo credito. Gli esattori continueranno a contattarti e a scriverti finché non lo farai.

Sebbene sia possibile adottare misure per interrompere le chiamate dell'esattore, spesso trasferiscono conti da un esattore all'altro.

Dovrai avviare la procedura di invio delle lettere per interrompere nuovamente le chiamate se un nuovo esattore ottiene il tuo debito.

7. Sentiti meglio con il tuo punteggio di credito

Non avrai paura di controllare il tuo punteggio di credito o, peggio, di farlo controllare da qualcun altro dopo che hai riparato il tuo credito.

Puoi sentirti sicuro sapendo che il tuo punteggio di credito è in buona forma.

Dovrai avviare la procedura di invio delle lettere per interrompere nuovamente le chiamate se un nuovo esattore ottiene il tuo debito.

8. Compra una nuova casa

Il sogno americano è sempre stato quello di possedere una casa. Cattivo credito è l'incubo che ti impedisce di raggiungere la tua ambizione.

Molte banche non ti presteranno denaro finché il tuo credito non sarà migliorato. Coloro che ti approveranno con un alto tasso di interesse, aumentando le spese di proprietà della proprietà.

9. Affitta un appartamento

Un cattivo credito può impedirti di acquistare una casa, ma può anche impedirti di affittare un appartamento. Molti proprietari ora eseguono controlli del credito per vedere se è probabile che tu sia in ritardo con l'affitto. La tua richiesta di noleggio potrebbe essere rifiutata se hai un cattivo credito.

10. Acquista un'auto nuova (o più recente)

Molte aziende controllano il tuo credito prima di concederti un prestito, compresi i prestatori di auto. La tua richiesta di prestito auto può essere rifiutata se non hai un buon punteggio di credito, costringendoti a continuare a guidare lo stesso veicolo.

11. Trova un lavoro

I datori di lavoro guardano il tuo storia di credito prima di valutare se assumerti. Alcune posizioni governative, finanziarie, manageriali ed esecutive sono molto interessate al tuo background finanziario.

Una storia creditizia scadente potrebbe costarti il ​​lavoro o la promozione per cui hai lavorato così duramente.

12. Allevia un po' di pressione finanziaria dal tuo coniuge

Se un coniuge ha un credito più elevato dell'altro, il coniuge con un credito superiore richiederà per primo prestiti e carte di credito.

Migliorare il tuo credito ti consentirà di sostenere parte del peso del credito invece di metterlo tutto sul tuo coniuge.

13. Smetti di fare affidamento sui co-firmatari

Quando hai un cattivo credito, avrai quasi sempre bisogno di co-firmatari sui tuoi prestiti e carte di credito. Stai facendo pressioni finanziarie su di loro se riesci a trovare qualcuno da firmare, ma non ottengono nessuno dei benefici.

Riparare il tuo credito ti farà risparmiare tempo e il fastidio di dover fare affidamento su qualcun altro per le co-firme.

14 Inizia la tua attività

Perché costa denaro avviare una nuova impresa, molti imprenditori fare affidamento su prestiti alle piccole imprese per far decollare le loro iniziative.

Il cattivo credito può impedirti di ottenere i finanziamenti necessari per avviare la tua nuova impresa. Prima che una banca possa concederti un prestito, dovrai migliorare il tuo credito.

15. Proteggi il punteggio di credito dei tuoi figli

Potrebbero indurti a utilizzare il credito di tuo figlio se hai un cattivo credito. Potresti credere che non faresti mai una cosa del genere, ma quando sei in difficoltà, non sai mai cosa farai.

Diciamo che hai bisogno di accendere le luci, ma il tuo credito non è in buona forma. Potresti facilmente giustificare l'accensione delle luci con la carta di credito di tuo figlio.

Mantieni il tuo buon credito e non prenderai in considerazione di abusare di tuo figlio.

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Quanto durano le riparazioni del credito?

Il tempo per ripristinare il tuo credito è determinato dallo stato del tuo profilo di credito. Possono rimuovere alcuni rapporti errati che stanno trascinando il tuo punteggio molto più velocemente di una cronologia di pagamenti in ritardo o inadempienze.

Potremmo eliminare molti problemi con la tecnica giusta, migliorando il tuo punteggio FICO.

Approfitta del tuo rapporto di credito annuale gratuito prima di iniziare. A ciascuno dei tre principali uffici di segnalazione creditizia, Equifax, TransUnion ed Experian, è consentito un tiro all'anno.

Tieni presente che il tuo punteggio FICO o Vantage non include le valutazioni del credito nel tuo rapporto di credito. Tuttavia, puoi utilizzare una varietà di programmi gratuiti di monitoraggio del credito per controllare il tuo punteggio di credito e i rapporti. Molte carte di credito ora forniscono il monitoraggio del punteggio FICO gratuito.

Una volta ricevuto il tuo rapporto, ricontrollalo per verificarne la correttezza. Molti consumatori saltano direttamente alla parte centrale del rapporto, che include conti aperti, pagamenti in ritardo e importi correnti, non riuscendo a notare un nome errato o un indirizzo errato.

Questa potrebbe essere la prova che qualcuno ha avuto accesso al tuo profilo, il che potrebbe avere conseguenze molto più gravi di un pagamento automatico in ritardo di sei mesi.

Fai un elenco di tutto ciò che deve essere riparato, indipendentemente dal fatto che sia accurato. Questo servirà come lista di controllo per i tuoi sforzi di riparazione del credito.

Se la tua lista è corta, puoi farlo in appena 30 giorni. Il processo potrebbe richiedere sei mesi o più se hai un gran numero di problemi da risolvere. Non preoccuparti. È importante ricordare che questa è una maratona, non una gara.

Puoi adottare un approccio fai-da-te agli errori nel tuo rapporto di credito scrivendo lettere di contestazione a ciascuna organizzazione di segnalazione di credito che mostra l'errore. Se i dati sono effettivamente errati, le agenzie devono correggere il problema.

Le agenzie di credito e i fornitori di informazioni hanno 30 giorni per indagare su una controversia dopo averla presentata, in modo che possano risolvere problemi minori in quel momento.

Inoltre, se il tuo rapporto di credito è intasato da ritardi di pagamento, inadempienze, fallimenti o troppe richieste, migliorare il tuo punteggio di credito potrebbe richiedere molta pazienza e un'attenta pianificazione.

Gli elementi negativi che sono legittimi non possono essere eliminati tramite controversie sulla riparazione del credito, quindi potresti non avere altra scelta se non quella di aspettarli.

I ritardi di pagamento perdono il loro vantaggio man mano che si accumulano sul tuo rapporto di credito. Il loro impatto sul punteggio complessivo sarà probabilmente minimo dopo alcuni anni di pagamenti puntuali.

Tuttavia, a seconda del tuo record di credito, la maggior parte dei finanziatori desidera almeno 12 mesi di sconto sui pagamenti puntuali prima di concedere prestiti.

I prestatori di mutui, ad esempio, desiderano almeno 24 mesi senza mancati pagamenti o altri problemi di credito.

Anche la durata della tua delinquenza ha influito sul tuo punteggio. Un pagamento in ritardo di 30 giorni ha un'influenza minore sul tuo punteggio di credito rispetto a un pagamento in ritardo di 60 giorni e un pagamento in ritardo di 90 giorni ha un impatto ancora maggiore.

I ritardi di pagamento hanno una durata di conservazione più breve rispetto agli addebiti, alle inadempienze o ai fallimenti. Molti possono indugiare fino a sette anni sul tuo rapporto.

Mentre a volte, ci sono altre opzioni per rimuoverli prima.
Ogni anno, numerose persone decidono di utilizzare una società di riparazione del credito per accelerare il processo.

Queste attività possono farti risparmiare tempo e ridurre la burocrazia a seconda del numero di articoli che desideri contestare.

Inoltre, se non sei sicuro della tua capacità di comprendere la complessità dei rapporti di credito e delle frasi finanziarie, o se il tempo è essenziale, questa potrebbe essere l'opzione migliore.

Queste società collaborano con i tre uffici per tuo conto per correggere errori come errori di ortografia, saldi imprecisi e conti impropri.

A volte possono anche cancellare account non comprovati dal tuo rapporto di credito, poiché le società di riscossione devono fornire la prova che il debito è tuo.

Sebbene l'approccio di ciascuna azienda sia unico, la maggior parte include il monitoraggio e gli avvisi del punteggio di credito, nonché la consulenza sul credito, la protezione dal furto di identità e i portali online/mobili per tenere traccia dei progressi del tuo account.

I costi variano in base all'azienda, ma i risultati dei migliori fornitori di servizi parlano da soli.

Come riparare il tuo credito

Anche se il punteggio medio di credito negli Stati Uniti è 710, ciò non significa che tutti abbiano un credito eccellente. Se hai un punteggio di credito negativo o danneggiato (di solito inferiore a 670), può impedirti di ricevere ciò che desideri, che si tratti di un'automobile nuova, di un buon appartamento da affittare o dell'acquisto della casa dei tuoi sogni.

Esistono, tuttavia, metodi che potresti adottare per migliorare il tuo credito, che descriveremo di seguito.

1. Controlla il tuo punteggio di credito e rapporto

Il tuo rapporto di credito include dettagli su come hai utilizzato il credito negli ultimi dieci anni. Ognuna delle tre agenzie di credito ha un rapporto su di te: Equifax, Experian e TransUnion.

Poiché la maggior parte dei creditori riferisce a tutti e tre, ma non a tutti, è una buona idea ricontrollare le informazioni su tutti e tre i rapporti. AnnualCreditReport.com offre rapporti di credito settimanali gratuiti fino al 20 aprile 2022.

Il tuo rapporto di credito viene utilizzato per generare il tuo punteggio di credito, quindi è necessario controllarlo anche. È possibile ottenere un punteggio di credito gratuito da siti Web di punteggio di credito o da alcune società di carte di credito.

Il controllo del tuo punteggio di credito personale provoca solo una richiesta di credito soft, che non ha alcun impatto negativo sul tuo punteggio. Una volta al mese, ti consigliamo di monitorare il tuo punteggio.

2. Correggi o contesta eventuali errori

Le agenzie di credito, purtroppo, a volte commettono errori. Secondo una ricerca condotta dalla Federal Trade Commission, un quarto delle persone aveva inesattezze sul proprio rapporto di credito, con il 5% che aveva difetti che potrebbero aver reso più costoso ricevere un prestito.

Sebbene comprendere il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio sia un buon inizio, è anche fondamentale verificare la presenza di errori. Se ne trovi, contestare gli errori e farli cancellare è un processo ragionevolmente semplice.

3. Paga sempre le bollette in tempo

La cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio di credito. Quindi, se vuoi migliorare il tuo credito, concentrati sull'ordinare i pagamenti mensili.

Anche se pagare in tempo tutte le fatture di riparazione del credito può sembrare difficile, esiste una tecnica semplice: il pagamento automatico.

Se hai fatture che non consentono il pagamento automatico, come i pagamenti medici una tantum, pagale il più rapidamente possibile.

Inoltre, se non puoi pagare, contatta l'ufficio per concordare un piano di pagamento. Se temi che il tuo account venga scoperto, ti consigliamo di creare un budget e/o di programmare il pagamento automatico per lo stesso tempo in cui vieni pagato.

4. Mantieni il tuo rapporto di utilizzo del credito al di sotto del 30%

Confrontando i saldi della carta di credito con il limite totale della carta di credito, è possibile calcolare il rapporto di utilizzo del credito.
I finanziatori utilizzano questo rapporto per valutare quanto bene gestisci le tue finanze. Un rapporto inferiore al 30% e superiore allo 0% è generalmente considerato favorevole.

Immaginiamo di avere due carte di credito, ciascuna con un limite di credito di $ 2,000 e $ 500 di saldi scaduti su una di esse.

La percentuale di utilizzo del ripristino del credito sarebbe del 12.5%. In questo scenario, somma tutti i tuoi debiti insoluti ($ 500) e dividi per il tuo limite di credito complessivo ($ 4000).

 5. Pagare altri debiti

Pagare le fatture in sospeso ti aiuterà a migliorare la cronologia dei pagamenti e ad abbassare il tasso di utilizzo del credito.

Prendi in considerazione l'utilizzo del metodo della valanga di debiti o della valanga per estinguere il debito della tua carta di credito. 

La tecnica della valanga di debiti dà la priorità al pagamento delle tue carte di credito ad alto interesse, mentre il metodo a valanga dà la priorità al pagamento delle tue somme più piccole.

Esaminali ciascuno per vedere qual è il più appropriato per il tuo scenario.

Se vuoi rimborsare un prestito, dovresti sapere che il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire temporaneamente. Ma, secondo Experian, questo migliorerà il tuo punteggio di credito a lungo termine.

6. Tieni aperte le vecchie carte di credito

Quando hai pagato vecchie carte di credito, potrebbero indurti a chiuderle. Tuttavia, non saltare alle conclusioni.

Puoi costruire una lunga storia creditizia, che rappresenta il 15% del tuo punteggio di credito, mantenendoli aperti.

Tuttavia, ci sono alcuni avvertimenti. Dopo un determinato periodo di inattività, l'emittente potrebbe chiudere la tua carta e, se ha una tariffa annuale, potrebbe valere la pena chiuderla.

7. Non prelevare crediti a meno che non ne hai bisogno

Il tuo creditore effettuerà un controllo del credito duro ogni volta che richiedi credito. Potrebbero ridurre il tuo punteggio da uno a cinque punti per questo motivo.

Ridurrà anche l'età media dell'account, che può influire sul tuo punteggio di credito. Come linea guida generale, non richiedere credito a meno che non ne hai assolutamente bisogno.

Modi per migliorare il credito da soli

Puoi aumentare il tuo punteggio di credito adottando alcuni passaggi di base, come l'apertura di conti che riportano alle agenzie di credito, il mantenimento di saldi modesti e il pagamento puntuale dei pagamenti.

Con Experian Boost, puoi provare a migliorare il tuo punteggio di credito guadagnando credito gratuito per il pagamento di bollette come il tuo telefono cellulare, le utenze e il popolare servizio di streaming.

Tuttavia, decidere da dove cominciare potrebbe essere difficile. Sia che tu stia iniziando dall'inizio della ricostruzione del tuo credito dopo una battuta d'arresto, è fondamentale capire come vengono creati i punteggi di credito e come migliorarli.

Quindi, a seconda della tua situazione, puoi approfondire tutorial più estesi.

Passi per migliorare i tuoi punteggi di credito

Le particolari attività che puoi intraprendere per aumentare il tuo punteggio di credito saranno determinate dal tuo stato di credito personale. Tuttavia, ci sono alcuni passaggi generali che praticamente chiunque può intraprendere per migliorare il proprio credito.

1. Crea il tuo file di credito

L'apertura di nuovi conti che verranno segnalati alle principali agenzie di credito è un passaggio iniziale cruciale nella costruzione del tuo file di credito; la maggior parte dei principali istituti di credito ed emittenti di carte riferisce a tutti e tre.

Non puoi iniziare a costruire una solida storia creditizia finché non hai conti a tuo nome, quindi avere almeno alcuni conti di credito aperti e attivi può essere d'aiuto.

Se sei appena agli inizi o hai un punteggio di credito basso, questi potrebbero includere prestiti di credito o carte garantite, o una carta di credito a premi superba senza addebito annuale se stai mirando ad aumentare un punteggio già decente.

Anche l'aggiunta di te stesso come utente autorizzato sulla carta di credito di un'altra persona può essere d'aiuto, a condizione che utilizzi la carta in modo responsabile.

Puoi anche iscriverti a Experian Boost per avere pagamenti positivi per utilità, cellulare e servizi di streaming aggiunti al tuo rapporto di credito.

Questi pagamenti puntuali non verrebbero normalmente registrati nel tuo rapporto di credito, ma utilizzando Boost, verranno inclusi nei punteggi di credito Experian.

2. Non perdere i pagamenti

Uno dei criteri più essenziali per determinare i tuoi rating creditizi è la cronologia dei pagamenti e avere una lunga esperienza di pagamenti puntuali ti aiuterà a ottenere buoni punteggi di credito.

Per fare ciò, assicurati di non passare più di 29 giorni senza effettuare un prestito o un pagamento con carta di credito: i pagamenti in ritardo di oltre 30 giorni potrebbero essere segnalati alle agenzie di credito, abbassando il tuo punteggio di credito.

L'impostazione dei pagamenti automatici per l'importo minimo richiesto ti aiuterà a evitare di saltare un pagamento (purché non lasci che il tuo conto bancario vada in scoperto).

Se hai problemi a pagare un debito, contatta la compagnia della tua carta di credito il prima possibile per discutere le opzioni di difficoltà.

È anche fondamentale tenere traccia degli account che non vengono visualizzati nei rapporti di credito (come abbonamenti a palestre e servizi di abbonamento).

Anche se effettui pagamenti puntuali, l'account inviato alle riscossioni potrebbe causare un calo del rating del credito.

3. Recuperare i conti scaduti

Se sei indietro con le bollette, però, renderle aggiornate può essere vantaggioso. Mentre un pagamento in ritardo potrebbe rimanere sul tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni, mantenere aggiornati tutti i tuoi account ti aiuterà a migliorare i tuoi punteggi di credito.

Impedisce inoltre la registrazione di ulteriori pagamenti in ritardo sul tuo rapporto di credito, così come le tasse di ritardo.

Parlare con un consulente del credito e iscriversi a un piano di gestione del debito (DMP) potrebbe essere un'alternativa utile per coloro che lottano con il debito della carta di credito.

Il consulente può negoziare pagamenti e tassi di interesse più convenienti con gli emittenti di carte, nonché aggiornare i tuoi conti.

4. Pagare i saldi del conto rotativo

Anche se non sei in ritardo con i pagamenti, un saldo elevato sulle carte di credito revolving potrebbe causare un alto tasso di utilizzo del credito, che può abbassare i tuoi punteggi di credito.

Mantenere un saldo basso sui conti rotanti, come carte di credito e linee di credito, rispetto ai limiti di credito, può aiutarti a migliorare i tuoi punteggi di credito.

I rapporti di utilizzo del credito a una sola cifra sono comuni tra quelli con i migliori rating di credito.

5. Limita la frequenza con cui richiedi nuovi account

Anche se potresti dover aprire conti per migliorare il tuo punteggio di credito, cerca di ridurre al minimo le tue richieste di credito.

Ogni domanda può causare una richiesta difficile, che può abbassare leggermente i punteggi di credito, ma le richieste possono accumularsi e avere un effetto composto.
L'apertura di un nuovo account riduce l'età media degli account esistenti, il che può abbassare i tuoi punteggi di credito.

Sebbene le richieste e l'età media dei tuoi account siano fattori di punteggio piccoli, dovresti limitare il numero di domande che fai.

L'acquisto di tariffe per determinati tipi di prestiti, come un prestito auto o un mutuo, è un'eccezione.

Il rate shopping non è considerato una condotta pericolosa dai modelli di credit scoring, quindi alcune richieste potrebbero essere ignorate se si verificano entro poche settimane.

Domande frequenti sulle società di riparazione del credito

Eccellenti società di riparazione del credito fungono da "allenatore finanziario". Preparano i loro clienti al successo imparando il gioco del credito a un livello più profondo, istruendoli e impegnandosi per ottenere il cattivo credito di mezzo, in modo che possano lavorare insieme per ottenere risultati preziosi nell'idoneità finanziaria del cliente attraverso credito migliorato.

Ques: Quali sono le tue qualifiche come società di riparazioni di credito?

Di tutte le domande da porre alle società di riparazione del credito, questa è assolutamente fondamentale come fondamento della fiducia. Ci sono alcune cose che ogni società di riparazione del credito deve avere per iniziare.
 
Ogni società di riparazioni di credito dovrebbe essere veloce nel fornire risposte a queste domande fondamentali sulle qualifiche della loro azienda per guadagnare nuovi affari.

Ques: quanto tempo ci vorrà per vedere un netto miglioramento nel mio punteggio di credito?

Questa è un'ottima domanda da porre alle società di riparazione del credito perché rivela quanto sarà trasparente l'organizzazione.
 
Una società di riparazione del credito non dovrebbe mai garantire che il punteggio di credito di un cliente migliorerà.
 
Questo tipo di promessa vuota dovrebbe sollevare un allarme. Tutte le rispettabili organizzazioni di riparazione del credito forniscono garanzie di rimborso.
 
Qualsiasi attività di riparazione del credito deve lavorare per migliorare la propria reputazione, acquisire fiducia ed evitare storni di addebito.
 
Una buona società di riparazione del credito manterrà traccia dei punteggi e dei miglioramenti del credito utilizzando un software di riparazione del credito consolidato e un sistema di gestione aziendale per offrire a un cliente alcuni numeri di clienti precedenti.

 Ques: come combatterai gli uffici di presidenza per mio conto?

Le persone vogliono sapere che un'organizzazione di ripristino del credito utilizza un processo collaudato e affidabile per fornire preziosi servizi di riparazione del credito.
 
La rimozione di elementi errati dal rapporto di credito di un cliente e la riduzione al minimo dell'impatto finanziario sul cliente il più rapidamente possibile è una componente chiara della riparazione del credito.
 
Le società di riparazione del credito dovrebbero rispondere a questa richiesta esponendo i passaggi per scrivere lettere di controversia efficienti e negoziare con i creditori.
 
Si tratta più di una questione di come la procedura della società di riparazione del credito avvantaggia il cliente di riparazione del credito rispetto a farlo da soli.
 
Anche le aziende con incredibili track record devono lavorare all'interno del sistema dell'ufficio crediti e non possono garantire che il sistema funzionerà con loro.
 
Naturalmente, le società di riparazione di credito dovrebbero lavorare molto duramente per i loro clienti per negoziare con i creditori per conto dei loro clienti.
 
Una grande società di riparazioni di credito dirà a un cliente la sua strategia per lavorare con i creditori e gli uffici per ottenere risultati come.

Immagino che ora sai come trovare e contattare le società di riparazione del credito. Non dimenticare di condividere questo articolo quando hai finito di leggerlo. Grazie.

Squadra CSN.

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